Kiedy i jak skorzystać z preferencyjnych pożyczek dla spółdzielni socjalnych?

Uruchomiono specjalny fundusz, który zajmuje się udzielaniem preferencyjnych pożyczek dla spółdzielni socjalnych. Funduszem zarządza Towarzystwo Inicjatyw Społeczno-Ekonomicznych SA. Dzisiaj przyjrzymy się zasadom udzielania tych pożyczek oraz zastanowimy się kiedy warto skorzystać z tego narzędzia w spółdzielni socjalnej.

Dla kogo pożyczki?

Dla podmiotów ekonomii społecznej, w tym dla spółdzielni socjalnych.

Jakie warunki trzeba spełnić?

Należy:

• prowadzić działalność gospodarczą co najmniej 12 miesięcy (na dzień składania wniosku), czyli spółdzielnia powinna: być zarejestrowana minimum 12 miesięcy oraz osiągać przychód z działalności gospodarczej w ciągu ostatniego roku,
• być mikro lub małym przedsiębiorcą, czyli zatrudniać od 1 do 50 osób w działalności gospodarczej, przy rocznym obrocie nie przekraczającym 10 milionów EUR i/lub całkowitym bilansie rocznym nie przekraczającym 10 milionów (życzę Ci byś miał takie obroty w spółdzielni),
• nie zalegać w płatnościach zobowiązań podatkowych i z tytułu ZUS,
• mieć zdolność do spłaty pożyczki (wymóg oczywisty – w końcu to pożyczka, a nie dotacja, spółdzielnia będzie musiała ją oddać; zaletą jest niskie oprocentowanie, o czym poniżej),
• przedstawić zabezpieczenie w formie co najmniej weksla in blanco z deklaracją wekslową (zwykle wystarczy weksel; jest to podejście przyjazne – w zwykłym banku najczęściej tak łatwo by nie było).

Najważniejsze elementy oferty:

a) kwota pożyczki do 100 tys. zł (do 100% wartości przedsięwzięcia),
b) maksymalny okres finansowania do 60 miesięcy, czyli do 5 lat,
c) możliwość rozpoczęcia spłat kapitału po 6 miesiącach (jest to tzw. okres karencji, który wliczony jest w okres kredytowania),
d) oprocentowanie pożyczki od 25% do 50% stopy redyskonta weksli (obecnie 0,8125% i 1,625%), przy czym spółdzielnia socjalna:
– która w ostatnim rocznym okresie obrachunkowym osiągnęła przychody niższe niż 100 000 zł, lub
– u której nie mniej niż 50% pracowników pochodzi z grup: bezdomnych, uzależnionych od alkoholu, narkotyków, chorych psychicznie, zwalnianych z zakładów karnych, uchodźców (w rozumieniu ustawy o zatrudnieniu socjalnym); osób niepełnosprawnych (w rozumieniu ustawy o rehabilitacji zawodowej i społecznej oraz zatrudnianiu osób niepełnosprawnych), lub
– która przeznacza co najmniej 10% zysku lub nadwyżki bilansowej na działalność pożytku publicznego
może skorzystać z niższego oprocentowania w wysokości 25% stopy redyskonta weksli (obecnie 0,81% w skali roku);
e) bezpłatne specjalistyczne doradztwo po udzieleniu pożyczki.

Na co?

Na szeroko pojęty rozwój, który pomoże podmiotowi osiągnąć wzrost przychodów z działalności gospodarczej lub wzrost zatrudnienia (w tym na zakup maszyn, urządzeń, materiałów, licencji, oprogramowania, adaptację pomieszczeń). Cel pożyczki musi być zgodny z aktualnie prowadzoną działalnością gospodarczą lub jej nowymi kierunkami.

Kiedy warto wziąć pożyczkę?

Co najmniej w dwóch przypadkach:

• kiedy możemy rozwijać działalność gospodarczą w oparciu o zakupy dokonane z pożyczki np. możemy zwiększyć sprzedaż poprzez świadczenie dodatkowych usług dla aktualnych klientów (np. adaptujemy lokal i prowadzimy dodatkowe zajęcia dla przedszkolaków) lub pozyskanie nowych (np. obok przedszkola otwieramy również żłobek); oczywiście musimy tutaj pamiętać o ryzyku – dla własnego bezpieczeństwa powinniśmy zadbać o pewność spłaty pożyczki, np. podpisując (jeśli to możliwe) umowy z klientami,
• pożyczka może też być wykorzystywana jako kredyt obrotowy, czyli pozwoli sfinansować opóźnienie czasowe wpływu przychodów (np. klienci spółdzielni płacą w ciągu 30 dni za dany miesiąc świadczenia usługi; spółdzielnia przynajmniej część kosztów ponosi wcześniej np. wynagrodzenia płatne są do 10-go danego miesiąca za miesiąc poprzedni; powstaje problem z płynnością finansową i właśnie pożyczka może pozwolić sfinansować opisaną powyżej lukę); musimy przy tym pamiętać, że pożyczka z Funduszu ES to nie jest prosty kredyt obrotowy; również w tym przypadku powinien być więc realizowany cel rozwojowy.

Więcej informacji tutaj.

Na koniec dodam, że Fundusz ES ma charakter pilotażowy. W przyszłym okresie programowania funduszy unijnych częściej będziemy mieli do czynienia właśnie z pożyczkami niż z dotacjami.